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名人演讲稿蔡鄂生:金融租赁与银行业存在同质竞争

时间:2021-02-21 22:40:52

  各位来宾,早上好!

  很兴奋参加“第二届中国金融租赁高峰论坛”,在此,我代表中国银监会,向此次论坛的联合主办方——天津市人民政府、中国外商投资企业协会,和关心和支持中国金融租赁业发展的各部委领导和各位来宾表示衷心的感谢!同时借此机会谈几点熟悉:

  一、金融租赁行业的基本情况和发展现状

  经过近几年的发展,国内金融租赁公司的资产范围和业务领域逐渐扩大,经营管理和风险控制能力也得到较大提升,金融租赁公司的经营特点越来越鲜明,专业化程度在不断进步,部份公司在飞机、船舶、工程机械等金融租赁的传统目标行业发展较快,逐渐构成了一定的业务基础和核心竞争力。可以说随着银行系金融租赁公司的设立和发展,我国融资租赁行业的市场格式和业务模式都发生了较大变化,行业上风和社会价值初步显现,主要表现在以下四个方面:

  一是资产范围快速增长,经营实力和盈利水平有较大提升。截止2011年3月末,17家金融租赁公司的资产总额到达3640亿元,实现营业收进33.45亿元,净利润13.24亿元,分别比2007年同期增长了25倍、27倍和39倍;资产利润率、资本利润率分别到达1.56%、10.07%,比年初进步0.06、1.49个百分点。整体来看,金融租赁公司在资产范围快速增长的基础上保持了资产质量和盈利能力的稳步提升,并且随着经营实力的不增增强,金融租赁行业的社会认知度和关注度也得到了较大进步。

  二是租赁资产行业散布广泛,租赁服务领域不断增加。截止2011年3月末,金融租赁公司在飞机、船舶、专用设备领域的投资余额分别到达381亿元、337亿元和1924亿元,并在航空、航运、电力、机械、医疗、印刷等领域构成了特点鲜明的产品线,有效的扩大了相干行业的投资、生产和消费,在增进我国经济结构调剂的同时,带动了租赁行业的快速发展。与前两年相比,租赁资产的散布领域不断增加,行业配比更加均衡,金融服务能力有所提升。

  三是业务创新取得进展,发展方式有所转变。近两年来,金融租赁公司立足于深进发掘租赁业务的本质特点,加大了产品创新力度,推出多样化的业务品种。部份金融租赁公司设计开发了专业化的中小企业融资租赁产品,增强了对中小企业的扶持力度。通过开办厂商租赁、保税租赁、联合租赁等业务品种,将企业生产、销售、和用户需求有机结合起来,尝试帮助企业买通国内外市场,有效的增加了企业的融资渠道,满足了多样化的融资需求,同时下降了金融租赁公司的经营本钱和经营风险。通过在保税区设立项目公司展开融资租赁业务,依照国际上通行的运作模式,成功展开了飞机、船舶等融资租赁业务,成为国内公司进进世界{范文之家提[http://www.fwJIa.cOM (本文来自,转载请保留此标记。)高端市场的成功典范。

  另外,银行系租赁公司还加强了与母行之间的协同效应,充分利用母行的客户资源、营销网络和管理机制,在不断优化本身发展模式的同时,融进母行整体发展战略,为进步贸易银行的整体金融服务水平和综合化经营做出了独特的贡献和有益的探索。

  四是公司治理不断完善,风险管理能力不断增强。新设和重组的金融租赁公司都能够依照监管要求,鉴戒银行的内部控制和风险管理体系,结合租赁业务特点,建立了较为健全的公司治理架构。基本能够做到“三会一层”各司其职,前中后台职责分离和相互制约,为公司健康发展打下了良好的基础。同时与股东方建立了风险隔离机制,较好的防范了租赁业务与银行业务之间风险的相互传导。截止2011年3月末,全行业不良资产率为0.49%,拨备覆盖率为322%,表现出良好的资产质量状态,稳健的财务管理能力和较强的抗风险能力。

  二、正确熟悉我国金融租赁业所处的历史阶段和发展状态

  最近几年,金融租赁公司的发展给融资租赁行业增强了信心,但在发展的同时,我们也感到依然面临一些题目,总的说来,融资租赁在国内还是一项新兴业务,处于发展的低级阶段,其外部市场环境、法律环境还不够完善和成熟,作为市场主体的租赁公司的专业技能、经营管理水平、风险控制能力也有待进一步进步。

  从金融租赁公司的经营情况看,租赁业务模式较为单一,多以融资租赁和回租业务为主;产品结构设计较为简单,与银行存在一定程度的同质化竞争;同时,与贷款相比,租赁的融资方式更加灵活,客户群体更加广泛,对业务展开的专业能力和风险管理水平要求也更高,而对成立时间不长的金融租赁公司而言,在这些方面还存在较大的提升空间;另外,各家公司对租赁市场的细分程度也不够,还没有构成具有公司特点的市场定位和业务模式。这些情况一方面使得租赁公司与银行信贷之间、租赁公司与租赁公司之间存在较强的竞争关系,另外一方面也使租赁公司对资金来源的数目和本钱较为敏感。因此,逐渐探索,不断发挥租赁的特点和上风,走专业化、特点化的经营之路,将是金融租赁公司需要深进思考的战略性题目,也是一个艰苦的探索进程。

  另外,经过近几年的高速发展,金融租赁公司的经营能力和盈利水平固然有了较大进步,但部份金融租赁公司较为看重市场排名,机构之间存在比份额、比范围、比增速的题目,这类情况不但增加了金融租赁公司本身经营管理的难度,而且也增加了金融租赁行业的同业竞争压力,不利于金融租赁 { 本.文,来.源,于.范,文.之,家.网,蔡鄂生:金融租赁与银行业存在同质竞争(2)www.fwjia.com 】 行业的延续稳健发展。

  从金融租赁行业的外部环境看,首先是缺少同一的融资租赁立法,配套的法律法规和实施细则还不完善;其次是在现有合同法、物权法等法律框架下,很多动产租赁物的登记和公示制度尚不能满足租赁业务的需要,租赁权属关系没法得到有效的保障;再次是租赁物的二级市场不成熟,租赁物的取回和处置难度较大,使得融资租赁的独特上风在很大程度上难以发挥。不过,我们也兴奋的看到,最高法院正在研究出台融资租赁相干法律的司法解释,这对保障融资租赁业务的顺利展开和融资租赁行业的健康发展将产生积极作用。

  前期经与财税部分充分沟通,融资性售后回租业务中有关税收题目已得到了解决,这在一定程度上下降了融资租赁业务的本钱,进步了融资租赁产品的竞争力。但是,目前与融资租赁密切相干的,直接租赁业务中增值税没法抵扣的题目还没有解决,融资租赁进口和其他优惠政策同等适用也还存在一些题目,对租赁业务的展开产生了一定的不利影响,这还有待于增值税改革等宏观政策的进一步推动和不断完善。

  不过,环境和市场的完善与成熟是一个逐渐和长时间的进程,不能一挥而就,租赁公司应当苏醒的熟悉所处的发展环境和面临的发展任务,研究学习国内外租赁行业的经验和教训,不断探访金融租赁行业发展的内在规律,着力于在现有条件下,提升本身的经营能力和核心竞争力,真正将产品创新和风险管理摆在重要位置,摸索出一套成熟有效的贸易模式,增进行业的可延续发展。

  三、夯实基础、探索专业化、特点化的发展模式

  金融租赁公司找准市场定位,发挥产品上风,建立成熟有效的贸易模式是一项长时间而艰巨的探索进程,要想少走弯路、快速发展,就要一方面抓好基础工作,提多发展的内在动力;另外一方面创新租赁业务,走专业化、特点化的发展道路。

  抓好基础工作,需要从多个方面着手,一是要建立科学的发展战略。各家金融租赁公司要从全局动身,密切关注未来宏观经济情势和政策走向,以市场为导向,坚持审慎经营、稳健发展;设定公道的发展规划,建立有效的束缚机制,避免因鼓励不当而带来的潜伏风险;提倡良好的竞争环境,重视发展质量、风险控制和盈利水平,加强自我束缚,确保业务能力的增长与管理能力和资本实力相匹配。

  二是要继续完善法人治理结构和内控机制。公司董事会应充分履行职责,切实担当起风险管理和内审监视的责任,充分发挥在建立健全内部控制体系,风险管理体系和高级管理职员履职评价等方面的作用;依照“全面、审慎、有效、独立”的原则,明确前、中、后台的职责和流程,加强租赁业务的全流程管理,确保租赁公司经营管理的独立性。

  三是要不断强化工作细节。金融租赁公司要分析市场变化对公司经营发展的影响,并结合租赁业务特点,认真做好行业研究、客户细分、产品设计、财务核算、人才培养、信息系统建设等基础性工作,增强发展的内生动力。

  四是要切实进步租赁业务的专业能力。融资租赁是一项专业技术非常强的业务,金融租赁公司要想真正办出租赁特点,进而提升核心竞争力,就要加强租赁业务的专业能力建设。例如,租赁物的管理和运营是租赁区别与信贷的特点之一,也是租赁的上风之一,金融租赁公司要高度重视租赁物管理的重要性,加快租赁物管理的制度建设、机构建设和职员培养,在平常业务中公道选择租赁物,并延续关注租赁物的市场价值变化和运营维护,切实进步资产管理能力。再比如,目前金融租赁公司不能吸收社会存款,资金来源主要依托同业拆借、银行借款等批发型融资,稳定性较差,抵抗系统性风险的能力较弱。为此,金融租赁公司需要公道平衡盈利性和活动性的关系,依照审慎原则,充分辨认、延续监测和适当控制活动性风险,在传统头寸管理的基础上,重视期限错配可能产生的活动性风险,加强资产负债的组合管理,确保 { http://www.fWjia.COm本,资.料/来.源,于/范文.之.家 ) 公司业务的安稳展开。

  金融租赁公司发展的根本前途在于创新租赁业务,走专业化、特点化的发展道路,这就要求租赁公司在抓好基础工作的同时,深进分析市场需求,找准市场定位,依照“风险可控、本钱可算、信息充分表露”的原则,选择合适租赁业务展开的行业和领域,发挥租赁业务灵活多样的上风,设计独特的金融产品,提供专业化的金融服务,增进实体经济发展。同时,金融租赁公司也要立足于本身特点和上风领域,依托产品服务、人才结构、股东实力、客户基础等条件,寻求差异化的发展战略,建立区别于其它行业、其它公司的核心竞争力,避免同质化业务的过度竞争,加强金融租赁服务社会的广度和深度。

  从实际运行来看,最近几年来租赁公司在产品创新方面进行了一些有益的尝试,不同租赁公司的经营战略、市场重点和业务模式也逐渐显现出多样化的趋势,行业整体的资产结构和资产散布日益公道,这说明我们的金融租赁公司在专业化、特点化发展的道路上已进行了初步的探索。

  各位来宾,记得往年召开的首届中国金融租赁高峰论坛的主题是“新出发点、新机遇、新发展”,金融租赁在国内有着广阔的发展远景,这一点已成为业界的共叫。但如何把潜力转化为现实,还有很长的路要走,需要我们付出艰辛的努力。本届论坛的主题是“全球化视角下的融资租赁”,我想在当前经济金融全球化的条件下,在后危机时代的今天,学习国际经验,总结历史教训,对我们思考中国金融租赁业的发展方向和发展路径无疑具有重要意义。立足中国看世界,透过世界***,一定会给我们范文之家提[蔡鄂生:金融租赁与银行业存在同质竞争(4)http://www.FwJIa.cOM 欢迎您访问范..文.家]供整理}带来更多有益的启示。

  今天有很多外商投资和内资试点租赁公司的代表也受邀参加了本次论坛,一同研讨共同关心的话题。国内各类型租赁公司之间应当加强交换、取长补短,共同推动我国租赁行业的发展壮大。最后,预祝第二届中国金融租赁高峰论坛取得美满成功!谢谢大家!