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名人演讲稿何广文:很多小额贷款公司创新能力不足

时间:2019-10-25 07:58:12

  大家知道中国小额信贷公司的产生,从2005年底以来,到现在已经是第六个年头了。实际上发展最快的还是在2008年以后,总的来讲,我们的小额信贷公司,或说小额贷款产业,还是一个处于襁褓中的孩提时代。所以在这个时候,我们也看到小额贷款公司的数目急剧膨胀,已发展到一定阶段了。讨论它的可延续发展,这也是非常必要的。

  根据我的理解,我们的小额贷款公司,或说小额信贷产业,它的可延续发展的基础,这是已具有的。第一,我们有巨大的市场空间,刚才董事长们已谈到了这个市场空间巨大,大家都看到了。第二,我们中心政府的政策,这个很明确。我们要大力推动小额信贷组织的发展,要推动更多的小额信贷机构、小额信贷组织,来服务小客户、小企业,服务农户。我们有这样的政策环境。这样两大有益因素,是我们小额贷款公司发展的最基本的条件。

  固然大家也在讨论,争议比较多。还有两个方面大家讨论的比较多的,比如说利率题目。我们现在利率有4倍的限制。实际上根据我的理解和我的观察,利率的4倍限制也不是题目。为甚么?利率实际上它是一个市场定价,是一个风险定价和本钱定价。

  小额信贷操纵模式或是贸易模式正确,实际上从某种程度上来讲也是可以下降的。另外一个方面,我们的小额信贷公司的投资者那末多,我们国内投资者那末积极,国际投资者也那末积极,固然在利率4倍的限制下,发展还是那末积极,说明这个行业还是能够做到可延续发展的。做到财务上的可延续发展是没有题目的。

  第二个方面大家关注比较多的,融资题目。融资题目,即使没有外来的融资,融资有内部融资和外部融资,现在大家关注更多的是外部融资,我们现在有政策,限制比较多。另外一个方面来看我们的内部融资,经过我们不断的积累,这个进程也是可以实现的。

  另外一个渠道,我们内蒙的宋亮主任谈到有很多渠道,IFC的任立女士也谈到了。根据我的理解,这个渠道的买通,实际上一个进程,我们要看到未来。那末从政府对这类融资渠道的开辟,或说容忍度的增加,也是逐渐实现的。到一定时候,比如说在国外有一些小额贷款公司,它可以上市发行股票,发[何广文:很多小额贷款公司创新能力不足http://www.fwJIA.cOM 欢迎您访问范.文,之.家[]]行债券,国外已有了。

  在我们国内,我们现在国内也有很多措施和办法,贸易银行弄批发资金,或是内蒙谈到的集合票据,这些融资渠道到一定的时候,根据我的理解,也不是制约我们可延续发展的一些要素。

  那末在我的观察进程中,我发现更重要的,恐怕还是我们一些贷款公司,我们自己还应当练好内功。在这个方面有这样一些影响我们小额贷款公司发展的一些要素。第一,固然我们现在产权是很明晰的,但是我们有很多贷款公司它的治理结构实在不是很完善,那末这个题目有多是制约我们今后可延续发展的一个很重要的因素。家长制或说一人说了算,这类情况在我观察的案例中,这类案例我也遇见过,治理结构应当进一步完善。

  第二,我们没有明确的市场战略发展目标,或说我们的战略不明确,这个是影响我们延续可发展的第二个要素。我们一些小额贷款公司,它的投资者最初看到的是小额贷款公司放款利率比较高,我们可以到人民银行规定的基准利率的4倍,终究可能看到的是这个财务上收益。但是这个利率也是在波动的。利率随着宏观调控的需要,人民银行的基准利率也在调剂,它有高有低,另外一个很重要的方面,这类利率它实际上还遭到市场的影响。

  比如说在一些地区,在我们国内有一些省区,它的利率可以到达人民银行规定的基准利率的4倍,但是有一些只能到达3倍,有一些地区只到达2倍到3倍。有一些地方金融竞争比较剧烈的地区,这些地区更多的利率是市场定价,也就是说它的收益。我们对小额贷款公司的收益应当有一个正确的判定。另外一个很重要的因素,我们投资者最初看到的是在2008年5月4号,人民银行和银监会联合出台的小额贷款公司指导意见,在一定条件下可以转成村镇银行,7月23号又出台了关于小额贷款公司转型成村镇银行的意见,有人看到转型成村镇银行,这是一种***。

  但是实际上大家知道,它是有难度的。你要弄清楚我们的战略目标究竟是甚么,我们投资贷款公司到底想做甚么,你想长时间做小额贷款还是仅仅赚点钱或说转型成村镇银行,你的战略目标到底在哪里?我们很多贷款公司,它是不清楚的。这是第二个因素。

  第三个因素,根据我的观察,我们有一些小额贷款公司它的市场定位也是不明确的。它的目标群体比较模糊,在发展进程当中与贸易银行竞争,我们的小额贷款市场,更多的实际上是那些很难从贸易金融机构得到贷款和不能从贸易金融机构得到满足的那些客户群体,那是我们普惠金融体系或是普惠金融所要满足的那部份群体。更确切的说是一个弱势群体,是小额信贷需求。小额贷款的市场是巨大的,但是需要以创新的方式来提供。我们有很多小额贷款公司创新能力是不足的。那末这类创新能力是要培养的,你要放小额贷款,也就意味着我们有需要更多信贷员,需要更多的客户,信贷员越多,客户越多,风险点也就越多。你是否是有一个完善的风险控制体系?[何广文:很多小额贷款公司创新能力不足(2)http://www.fwJIA.cOM 欢迎您访问范.文,之.家[]]这是我们需要研究的。

  我们现在有一些小额贷款公司,除大量贷款之外,在做小额贷款的时候,目前操纵方式、方法实际上还是比较粗糙的,人盯人的技术、人盯人的战术,这是影响我们可延续发展的很重要的一个要素。那末在这些方面,我们小额贷款公司的能力建设,这也是很重要的一个方面。

  除此之外,我们从政府来讲,我们也关注,大家知道政府关注比较多的也是小额贷款公司是否是真的在做小额贷款。而这个市场也是有发展远景的,根据我的理解,我说小额贷款是信贷市场的一个蓝海,进进这个市场就像进进大海一样,这里面有无穷的广阔的空间。政府最初的意图,成立小额贷款公司原始意图就是看是否是服务三农、服务弱势群体。实际上小额贷款公司面对的客户群体更多的是弱势群体。所以我希看小额贷款公司,或是作为小额贷款公司来讲更多的要留意本身的能力建设。

  第二,作为政府来讲,更多的应当修建一个市场公平的环境或说提供一个可延续的有益于金融机构,或说我们的小额贷款公司它作为一个金融机构来讲,它内在的自我可延续发展的这样一种机制,对小额贷款公司,有人不承认它是小额贷款公司,实际上这是错误的。在货币银行学中,最基本的概念就是以存款类的金融机构和非存款类的金融机构。我们小额贷款公司属于非存款类的金融机构。对小额贷款公司,我们作为政府部分,特别是政府部分,应当对小额贷款公司有一个正确的熟悉。

  第一,它是金融机构。第二,它就是一个企业。我们在给它鼓励机制的时候,我们更多从构建它内在的服务于小客户的机制建设动身,从这个角度来培养它这方面的能力。谢谢大家。 ( [!范;文,之.家网 何广文:很多小额贷款公司创新能力不足(3))hTTp://wWw.fWJia.cOm }

  相干链接:何广文的个人简历